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善用奖金分红 三重点滚出退休金

admin 社会 2020-05-31 40 0
善用奖金分红 三重点滚出退休金 第1张 上班族善用奖金、分红、股利退休三重点

接近年中,民众将可拿到部分奖金或分红,或是股票族将有股利可以期待,民众可以透过三大重点规画退休财源,为自己累积退休金或实现未来的财务目标。

全球人寿建议,20~35岁之间的青年族群,最好及早开始定期定额累积资产、建构基本防护网,基本防护网包括实支实付医疗险、意外险、失能扶助险等。35~45岁,则是重在工具、选对方法放大资产、完善保障,这时期因家庭责任加重,保障部分可强化重大疾病或重大伤病险。

退休财源方面,这两个阶段均可运用利变型增额寿险或投资型保险,同时达到有纪律累积资产及放大资产效果,利用距离退休还有一大段的时间,逐步朝自己的退休目标前进。

若是45岁以上的阶段,重在防守,稳健规画、打造现金流,可选择兼具有稳定成长及确定现金流特性的商品,比如未来提供转入即期年金的利变型增额寿险或还本型寿险。

全球人寿指出,每年要怎么透过奖金、分红、股利做好退休规画,利用时间累积退休财源或财务目标,有三个重点。

首先,相对稳健的利变型增额寿险是相当适合做为退休财源的工具,因为它的风险较低、稳定性高,且缴费年期多元,可长、可短,可依个人需求配置,若是有长期财务目标,就可选择缴费年期较长的利变型增额寿险。

其次,若宣告利率大于预定利率时,就有机会可领到增额回馈分享金,投保前六年只能加购保额或累积生息,第七年起即可领到现金。如果有外币配置需求,也可以透过美元计价的利变型保单规画。最后,全球人寿提醒,在规画这类保障时,要注意是否有豁免保险的功能。

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